Как зарегистрировать оффшорный банк в 2021?

Если у вас есть достаточно денег, хороший бизнес-план и терпение, чтобы постоянно находиться под пристальным надзором финансовых регуляторов, вы действительно можете открыть собственный оффшорный банк.

Что нужно для создания собственного оффшорного банка в 2021 году?

Рассмотрим ключевые моменты, которые необходимо учесть при регистрации оффшорного банка, в частности, виртуального.

Анализ целевой аудитории

Все твердят, что перед открытием собственного банка необходимо провести анализ целевой аудитории. Но какую конкретно информацию нужно получить?

Какие услуги обычно используют ваши потенциальные клиенты? Что им нравится, а что не нравится в этих услугах? О чем они беспокоятся при использовании Интернета и совершении онлайн-платежей? Подобные вопросы — это первое, что следует узнать, особенно если речь идет об открытии цифрового оффшорного банка.

Но, что более важно, на этом этапе необходимо получить фактические данные и провести статистический анализ. Только так можно запустить успешный продукт.

Например, сформируйте фокус-группу и перечень вопросов, на которые вам нужно ответить, прежде чем открывать оффшорный банк; создайте модели прогнозирования возможного поведения клиентов. Используйте для этого социальные сети и форумы. К счастью, это необязательно полностью делать самостоятельно: можно воспользоваться услугами агентств, занимающихся исследованиями и статистическим анализом.

Такой подход позволит выяснить значимые детали желаний и потребностей клиентов, которые необходимо учесть перед регистрацией оффшорного банка.

Анализ конкурентов

Анализ целевой аудитории также позволяет выяснить, кто ваши конкуренты. Это то, что абсолютно необходимо знать перед открытием банка. Вот что можно сделать:

• Создайте перечень критериев и систему баллов для оценки конкурентов.
• Изучите их сильные и слабые стороны.
• Узнайте, какие технологии они используют и как продают свои продукты.
• Проанализируйте, чем их клиенты могут быть недовольны.
• Сравните свои идеи для создания оффшорного банка с продуктами конкурентов.

Анализ конкурентов поможет успешно создать ценностное предложение: заявить о своих преимуществах, о том, почему клиентам нужно воспользоваться услугами вашего банка, и как вы собираетесь решить их проблемы и улучшить их жизнь.

Типы бизнес-моделей

Еще одна вещь, с которой нужно определиться перед регистрацией оффшорного банка, — это то, как будет структурирован ваш продукт. Вот четыре наиболее известных типа бизнес-моделей цифрового банкинга.

Агрегаторы — раздают финансовые услуги от экосистемы партнеров. Построив виртуальный банк по этой модели, вы:

• уменьшите затраты на разработку услуг;
• предложите больше видов услуг, включая нефинансовые;
• предоставите банкам-партнерам советы по принятию более эффективных финансовых решений на основе данных, собранных от ваших клиентов.

Открытые платформы — открытые банковские API; стратегия, которая способствует обмену ценностями, расширяет клиентскую и партнерскую базу и дает больше возможностей для получения капитала. Если вы планируете зарегистрировать оффшорный банк таким способом, учитывайте, что существует четыре основных модели платформенного банкинга:

• Собственная платформа: единый спонсор и одиночные поставщики; APIs используются для предоставления данных разработчикам и предложения конечного продукта клиентам.
• Лицензированная платформа: один спонсор и множество поставщиков; предоставляет интерфейс для потребителей и разработчиков.
• Общая платформа: много спонсоров и много провайдеров; несколько партнеров контролируют процесс разработки.
• Платформа совместной деятельности: много спонсоров и одиночные поставщики; общий интерфейс, поощряющий сотрудничество между спонсорами (например, финтех-компаниями).

Banking as a Service (BaaS) — облачная модель, когда технологические компании могут работать как банки после получения соответствующих лицензий. Если вы думаете о создании оффшорного банка по модели BaaS, стоит знать, что она имеет несколько слоев:

• Infrastructure as a service (IaaS): финтех-услуги и другие услуги по запросу (например, услуги юриста или бухгалтера); включено оборудование и сервер для связи.
• Banking as a platform (BaaP): полностью лицензированная платформа или банк, которые другие предприниматели используют для предоставления своих услуг.
• Fintech SaaS: финансовые услуги по запросу, предоставляемые через BaaP; также позволяет подключать услуги, оказываемые другими банками (например, из традиционного банкинга).
• Human as a service (HuaaS): услуги, предоставляемые облачными работниками.

Традиционный универсальный банкинг — модель, где традиционные банки создают цифровое банковское решение (предоставляя все или отдельные услуги). Обычно это делается для улучшения обслуживания клиентов, которые предпочитают пользоваться Интернетом или у которых нет времени физически посещать банк.

Правила и положения

Законы, касающиеся банковских и цифровых решений, во всех странах довольно строгие. Создание оффшорного банка, даже виртуального, невозможно без предварительной консультации с юристом.

К выполнению требований по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма необходимо отнестись крайне серьезно. Иначе лицензию просто не выдадут. В бизнес-плане прописываются детально все compliance-процедуры, чтобы регулятор мог изучить их.

Небольшие оффшорные банки предпочитают отдавать задачи по compliance на аутсорсинг: это дешевле и проще, чем нанимать собственных специалистов, так как их услуги очень дорогостоящие.

Использование инноваций

Конкурировать с крупными банками, которые уже имеют большую клиентскую базу, нелегко, но возможно. Секрет успеха в том, чтобы разработать те услуги, которые они пока не предоставляют, или усовершенствовать уже существующие.

Вот почему необходимо исследовать и анализировать рынок (целевую аудиторию, конкурентов, спрос). Так вы найдете сегменты и решения, которые привлекут клиентов, и будут стимулировать инновации.

Выбор команды разработчиков

После того, как вы изложили все детали своего проекта на бумаге, следующий шаг — собрать команду, которая разработает для вас цифровой банк. Для этого необходимо проанализировать свой бюджет, масштабы проекта и сроки. От этих факторов зависит, какая команда вам нужна. Вот самые распространенные варианты:

• Собственные разработчики. Обычно собственных специалистов нанимают банки, но это вовсе не обязательно. Наем штатных разработчиков — это долгий процесс, так как необходимо выяснить, кто вам нужен и соответствуют ли кандидаты вашим критериям. Проще обратиться в кадровое агентство, но это дополнительные расходы.
• Фрилансеры. Для создания оффшорного виртуального банка можно также нанять фрилансеров. Хотя это дешевле, компании, выбирающие этот вариант, могут столкнуться с различными проблемами. Например, нет гарантий, что фрилансер действительно специализируется на создании банковских или финтех-решений. Кроме того, среди фрилансеров сложнее наладить командную работу и выше риск столкнуться с некомпетентными разработчиками, затягивающими сроки.
• Технические партнеры. Также есть возможность сотрудничества с техническим партнером, например, компанией или агентством по разработке программного обеспечения. Обычно такие компании располагают хорошо зарекомендовавшими себя командами разработчиков, которые специализируются на определенной отрасли. Тем не менее, чтобы создать банк, необходимо убедиться, что команда, с которой вы планируете сотрудничать, имеет успешный опыт работы в сфере финансовых технологий.

Что бы вы ни выбрали, будь то фрилансера, штатного разработчика или целую команду специалистов, изучите сначала их портфолио.

Маркетинговая кампания

Цель любого бизнеса с финансовой точки зрения — доход. Для этого нужны клиенты и эффективные способы их привлечения. Маркетинг занимает значительную долю от расходов. Первую кампанию необходимо запускать одновременно с запуском продукта. Это довольно большая бюджетная статья.

Многие финансовые маркетологи видят наибольшие возможности в оптимизации клиентского опыта. И если вернуться к нашему анализу целевой аудитории, вы увидите, что потребители действительно склоняются к удобству и скорости. Маркетинговая кампания, как и сам продукт, должна быть построена так, чтобы финансовые услуги были максимально просты и понятны потребителям. Также важно использовать AI в своих маркетинговых кампаниях: оптимизировать, автоматизировать, тестировать и персонализировать их. Это поможет найти нужную информацию.

Стоимость создания оффшорного банка

Стоимость процесса регистрации и создания оффшорного банка зависит от множества факторов. Учитывайте, что в расходы входит не только получение лицензии, но и подготовка (включая составление бизнес-плана), опросы потребителей и плата за сторонние услуги. Кроме того, затраты сильно зависят от страны, где будет зарегистрирован ваш банк и где находится ваша команда разработчиков. Например, в США и Восточной Европе почасовая оплата специалистов сильно отличается, но качество работы почти аналогично.

Эксперты портала InternationalWealth.info помогут взвесить все варианты создания оффшорного банка, все плюсы и минусы с учетом требований вашего проекта и бизнес-целей. Мы сопровождаем абсолютно на всех этапах открытия оффшорного банка, начиная от написания бизнес-плана и заканчивая получением корреспондентских счетов, ведением бухгалтерского учета, прохождением ежегодного аудита и т.д.

Хотите, чтобы мы сказали, какое решение наилучшее в вашем случае и подобрали подходящую юрисдикцию для регистрации оффшорного банка, траста или фонда? Тогда ждем ваших вопросов по электронному адресу info@offshore-pro.info.